Aquí está la clave de todo lo que sigue: el problema es el comportamiento. No es que ganes más o ganes menos, es que tus hábitos financieros actuales están diseñados sin que te dieras cuenta para:
“Gastar primero y ahorrar si sobra”.
Y ahí también hay otro punto: nunca vamos a ver ese pequeño “ahorro” si seguimos pensando así.
Vamos a atacarlo desde la raíz: el comportamiento.
Pensamos que el ahorro es una cuestión de disciplina; siempre escuchamos el “si fuera más disciplinado, ahorrarías más”, pero nadie nos explica la realidad de ser conscientes, cómo gastamos nuestro dinero y cómo debemos tener bases para manejar nuestro comportamiento.
Un sistema bien diseñado te hace ahorrar incluso cuando tienes deudas, porque la decisión ya la tomaste antes. Esa es la diferencia entre depender de la motivación y depender de la estrategía.
Aquí te enseñamos los cuatro pasos que te sacan del ciclo de "gano y gasto"
1. Objetivos claros:
No es suficiente con decir "quiero ahorrar". Tu cerebro necesita algo concreto a lo que aferrarse.
Vamos a iniciar a plantear qué metas tienes de ahorro con un monto y una fecha. No es lo mismo decir quiero ahorrar que decir voy a ahorrar 5.000.000 COP hasta el 15 de octubre, para iniciar con mi fondo de emergencia.
Un objetivo con monto y fecha deja de ser un deseo y se convierte en un objetivo claro, de esta manera se pueden diseñar, medir y ajustar.
2. Crear un presupuesto:
El presupuesto es un mapa.
Sin este no tenemos una dirección o rumbo exacto.
Tener claro el porcentaje de ingresos, gastos fijos y variables te da un estatus real de tu situación financiera.
Una forma sencilla de empezar es con una distribución básica, lo podemos diseñar de la siguiente manera:
- % gastos fijos: Arriendo, alimentación y transporte.
- % de ahorro: lo idea es apartar este monto desde un primer momento y no hacerlo de ultimas.
- % al pago de deudas.
La clave es el hábito de mirar tus números con honestidad.
Lo que no se mide, no se puede ajustar.
3. Fondo de emergencia
Muchos planes de ahorro se caen apenas aparece un imprevisto como por ejemplo daños mecanicos, un gasto medico, o incidencias en el hogar, es ahí cuando se recurre a la tarjeta de crédito o a un préstamo, reiniciando el ciclo de deuda.
Construir un fondo de emergencia es un paso totalmente necesario.
Ahorrar el equivalente de una cantidad de meses de tus gastos básicos, normalmente se hace por seis meses, así te da la oportunidad de cubrir un imprevisto sin afectar las otras metas planificadas.
Este fondo debe ser exclusivamente para eso, para casos de emergencia.
4. Estrategía para liberarnos de las deudas:
Si tienes deudas, ahorrar sin un plan para liquidarlas es como llenar un balde con un hueco en el fondo, esto es igual de importante que el ahorro.
Existen distintos métodos para hacerlo, en FinUp te ayudamos de forma personalizada a crear uno que se ajuste a ti.
Una deuda sin plan alguno normalmente crece más de lo que uno se imagina, a diferencia de una deuda con un plan tiene fecha de cierre.
La conciencia financiera se entrena, como cualquier hábito: con repetición, con sistemas que te sostengan en los días flojos, y con paciencia. Nadie construye una buena relación con el dinero de un mes para otro.
Habrán meses en los que el presupuesto no salga exacto, en los que el fondo de emergencia tenga que usarse, pero eso no es fracasar: es el proceso normal de entrenar un comportamiento nuevo. Lo que marca la diferencia no es la perfección, sino la consistencia de volver al sistema de educar nuestros comportamientos financieros.
No necesitas esperar el proximo mes o el momento ideal para empezar.
El mejor momento es hoy, define tu primer objetivo con monto y fecha, revisa tu presupuesto tal como están ahora, y da el primer paso hacia el sistema que va a sostener tu intención cuando la motivación no alcance.
